ประกันสำหรับคอนโดให้เช่า: เจ้าของต้องทำหรือไม่

คุณเพิ่งซื้อคอนโดใกล้ BTS Thong Lo คุณพบผู้เช่าที่จ่าย 35,000 THB ต่อเดือน ทุกอย่างดูดีจนกว่าท่อจะแตกในหน่วยของคุณ ทำให้ห้องครัวท่วมน้ำและตู้บิวท์อินเสียหาย ค่าซ่อมแซมเท่ากับ 120,000 THB ผู้เช่าของคุณบอกว่านี่ไม่ใช่ความผิดของพวกเขา คุณตรวจสอบประกันพื้นที่ร่วมของบุคคลสนธิจริยะและตระหนักว่าประกันไม่ครอบคลุมอะไรภายในหน่วยของคุณ ตอนนี้จะทำอย่างไร นี่คือสถานการณ์ที่ทำให้ประกันการเช่าคอนโดมูลค่าคิดอย่างจริงจัง โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณกำลังเช่าอสังหาริมทรัพย์ในกรุงเทพ

ประกันการเช่าคอนโดคืออะไร และเหตุใดเจ้าของบ้านในกรุงเทพจึงควรใส่ใจ

ประกันการเช่าคอนโดเป็นกรมธรรมที่ปกป้องเจ้าของทรัพย์สินจากความสูญเสียทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับการเช่าหน่วยของพวกเขา สามารถครอบคลุมความเสียหายต่อทรัพย์สิน ความรับผิดชอบหากมีคนได้รับบาดเจ็บในหน่วยของคุณ การสูญเสียรายได้จากการเช่า และแม้กระทั่งค่าใช้จ่ายในการจ่าย หากข้อพิพาทกับผู้เช่าดำเนินไปในทิศทางที่ไม่ดี

ประเด็นสำคัญที่เจ้าของบ้านส่วนใหญ่ในกรุงเทพเข้าใจผิด พวกเขาถือว่ากรมธรรมประกันหลักของอาคารครอบคลุมหน่วยของพวกเขาเพียงรายบุคคล ไม่ได้เป็นเช่นนั้น ประกันของบุคคลสนธิจริยะมักครอบคลุมพื้นที่ร่วมเช่น โถงทางเข้า สระว่ายน้ำ และลิฟต์ ทุกสิ่งภายในสี่หน้าผนังของคุณ ตั้งแต่เครื่องปรับอากาศไปจนถึงพื้นและเฟอร์นิเจอร์ เป็นความรับผิดชอบของคุณ

ตามการวิจัยตลาดของ CBRE Thailand ตลาดการเช่าคอนโดในกรุงเทพยังคงดึงดูดนักลงทุนทั้งท้องถิ่นและระหว่างประเทศ โดยผลตอบแทนเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 4 ถึง 5 เปอร์เซ็นต์สำหรับหน่วยที่ตั้งอยู่ในตำแหน่งที่ดี ผลตอบแทนดังกล่าวหายไปอย่างรวดเร็วเมื่อคุณได้รับความสูญเสียที่ไม่คุ้มประกัน เจ้าของบ้านที่เช่าหนึ่งห้องนอนแบบติดเฟอร์นิเจอร์ที่ Life Asoke Hype ใกล้ MRT Phetchaburi ในราคา 22,000 THB ต่อเดือน อาจสูญเสียรายได้จากการเช่าหกเดือนจากเพียงอุบัติเหตุเนื่องจากน้ำท่วมที่ไม่คุ้มประกันหนึ่งครั้ง

คำตอบสั้น ๆ ต่อคำถามว่าคุณต้องมีประกันหรือไม่ คือ ไม่ กฎหมายไทยไม่บังคับให้เจ้าของบ้านมีประกันทรัพย์สินการเช่า แต่คำถามที่ฉลาดกว่านั้นคือ คุณสามารถไม่มีได้หรือไม่

ประกันการเช่าคอนโดครอบคลุมอะไรจริง ๆ

ไม่ใช่ทุกกรมธรรมที่สร้างเหมือนกัน และความครอบคลุมแตกต่างกันระหว่างบริษัทประกันไทย แต่กรมธรรมประกันทรัพย์สินที่มุ่งเน้นเจ้าของบ้านส่วนใหญ่ที่มีอยู่ในประเทศไทยจะครอบคลุมการรวมกันของสิ่งต่อไปนี้

ความเสียหายต่อทรัพย์สินเป็นสิ่งสำคัญ นี่รวมถึงไฟไหม้ ความเสียหายจากน้ำ พายุ และบางครั้งการโจรกรรม หากคุณกำลังเช่าหน่วยแบบติดเฟอร์นิเจอร์ในอาคารเช่น Ideo Q Sukhumvit 36 ใกล้ BTS Thong Lo คุณอาจมีเฟอร์นิเจอร์และเครื่องใช้ไฟฟ้ามูลค่า 300,000 ถึง 500,000 THB ภายใน ไฟฟ้าขัดข้องเพียงครั้งเดียวและการลงทุนดังกล่าวจะหายไปโดยไม่มีความครอบคลุม

การปกป้องความรับผิดชอบครอบคลุมคุณหากผู้เช่าหรือแขกของพวกเขาได้รับบาดเจ็บในหน่วยของคุณ สมมติว่าแผงกระจกฝักบัวแตกและทำให้ใครสักคนได้รับบาดเจ็บ หากไม่มีความครอบคลุมความรับผิดชอบ คุณอาจเผชิญกับค่ารักษาพยาบาลและการร้องขอทางกฎหมาย Bumrungrad Hospital เป็นสถาบันที่ยอดเยี่ยม แต่การเยี่ยมชมที่นั่นไม่ถูก

การสูญเสียรายได้จากการเช่าเป็นองค์ประกอบที่มีค่าอีกประการหนึ่ง หากหน่วยของคุณกลายเป็นเนื้อที่ที่ไม่สามารถอยู่ได้เนื่องจากเหตุการณ์ที่ครอบคลุม บริษัทประกันบางแห่งจะชดเชยค่าเช่าที่คุณสูญเสียในขณะที่ซ่อมแซม สำหรับสองห้องนอนที่ Ashton Asoke ใกล้ MRT Sukhumvit เช่าในราคา 45,000 THB ต่อเดือน แม้กระทั่งสองเดือนของรายได้จากการเช่าที่สูญเสียบวกเป็น 90,000 THB

นโยบายบางส่วนยังครอบคลุมความเสียหายที่เกิดจากผู้เช่านอกเหนือจากเงินประกันสมรภูมิ ค่าใช้จ่ายทางกฎหมายสำหรับการขับไล่ และแม้กระทั่งประกันเนื้อหาหากคุณกำลังเช่าหน่วยแบบติดเฟอร์นิเจอร์อย่างเต็มที่

ค่าใช้จ่ายเท่าไหร่และมีมูลค่าหรือไม่

นี่คือที่ที่คณิตศาสตร์มีความน่าสนใจ เบี้ยประกันประจำปีสำหรับประกันเจ้าของบ้านในคอนโดกรุงเทพโดยทั่วไปอยู่ในช่วง 3,000 ถึง 15,000 THB ต่อปี ขึ้นอยู่กับขีดจำกัดความครอบคลุม มูลค่าของทรัพย์สินและเนื้อหา และตำแหน่งของอาคาร

ให้ฉันใส่มุมมองนั้น หากคุณเป็นเจ้าของคอนโดห้องนอนเดียวใกล้ BTS Ari ที่เช่าในราคา 18,000 THB ต่อเดือน รายได้จากการเช่าประจำปีของคุณคือ 216,000 THB เบี้ยประกัน 5,000 THB ต่อปีแสดงถึงประมาณ 2.3 เปอร์เซ็นต์ของรายได้จากการเช่ารวม นั่นเป็นราคาเล็กน้อยสำหรับความสงบสุข

สถานการณ์จริงที่เกิดขึ้นอย่างต่อเนื่องในกรุงเทพ: ผู้เช่าในคอนโดระดับกลางบน Soi Sukhumvit 49 ปล่อยให้เครื่องปรับอากาศทำงานขณะที่ไม่มีผู้ใหญ่ในช่วงสุดสัปดาห์ที่ยาว ถาดระบายน้ำล้นน้ำ น้ำซึมเข้าไปในพื้น และความเสียหายจากการบิดเบือนลามิเนตมีราคา 80,000 THB ในการซ่อมแซม เงินประกันสมรภูมิเพียงสองเดือนในราคา 25,000 THB ต่อเดือน ดังนั้น 50,000 THB เจ้าของบ้านยังคงอยู่ในหนี้ 30,000 THB และโชคดี ในการกู้คืนนั่นจากผู้เช่าที่อาจจะออกจากประเทศแล้ว

ตามข้อมูลจาก Knight Frank Thailand มูลค่าเพื่อประกันของเนื้อหาเฉลี่ยในคอนโดการเช่าแบบติดเฟอร์นิเจอร์ในกรุงเทพอยู่ในช่วง 200,000 ถึง 800,000 THB เมื่อคุณชั่งน้ำหนักความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นกับการสูญเสียดังกล่าวต่อเบี้ยประกันประจำปีต่ำกว่า 15,000 THB การตัดสินใจจึงกลายเป็นเรื่องที่ตรงไปตรงมาค่อนข้างมาก

ประเภทกรมธรรมประกันที่เจ้าของบ้านในกรุงเทพควรรู้

มีผลิตภัณฑ์ประกันหลายประเภทที่มีอยู่ในประเทศไทยซึ่งเกี่ยวข้องกับเจ้าของคอนโด การทำความเข้าใจความแตกต่างจะช่วยให้คุณเลือกความครอบคลุมที่เหมาะสม

ประกันไฟไหม้มาตรฐานเป็นตัวเลือกพื้นฐานที่สุด ครอบคลุมไฟไหม้ ฟ้าผ่า และการระเบิด นี่คือสิ่งที่จำเป็นขั้นต่ำที่ผู้ให้ยืมสินเชื่อส่วนใหญ่ต้องการ แต่ก็มีช่องว่างขนาดใหญ่ จะไม่ครอบคลุมความเสียหายจากน้ำ การโจรกรรม หรือความรับผิดชอบ

ประกันทรัพย์สินที่ครอบคลุม บางครั้งเรียกว่าประกันความเสี่ยงทั้งหมด เป็นตัวเลือกที่เหมาะสมกว่ามากสำหรับเจ้าของบ้าน ครอบคลุมช่วงของเหตุการณ์ที่กว้างขึ้น รวมถึงความเสียหายจากน้ำ พายุ การกระทบของยานพาหนะ และบางครั้งแม้กระทั่งการก่อการร้าย บริษัทประกันไทยสำคัญส่วนใหญ่เช่น Viriyah Bangkok Insurance และ Dhipaya มีเวอร์ชันของสิ่งนี้

ประกันเจ้าของบ้านที่จำเพาะเจาะจงนั้นยากต่อการค้นหาในประเทศไทยเมื่อเทียบกับตลาดเช่นสหราชอาณาจักรหรืออเมริกาเหนือ แต่บริษัทประกันและนายหน้าระหว่างประเทศบางแห่งที่ดำเนินการในกรุงเทพเสนอนโยบายเจ้าของบ้านที่เหมาะกับความต้องการ บันเดิลเหล่านี้รวมความครอบคลุมทรัพย์สิน ความรับผิดชอบ การสูญเสียเช่า และความครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางกฎหมาย

พิจารณาเจ้าของบ้านที่เป็นเจ้าของหน่วยสองหน่วยที่ The Base Park West ใกล้ BTS On Nut เช่าแต่ละคนในราคา 15,000 THB ต่อเดือน ด้วยรายได้จากการเช่าประจำปีรวม 360,000 THB การใช้จ่าย 10,000 ถึง 20,000 THB เพื่อความครอบคลุมครอบคลุมสำหรับหน่วยทั้งสองเป็นค่าใช้จ่ายทางธุรกิจที่มีเหตุผล

ประเภทประกัน	ช่วงเบี้ยประกันประจำปี (THB)	ความครอบคลุมทั่วไป	เหมาะสมสำหรับ
ประกันไฟไหม้มาตรฐาน	1,500 ถึง 4,000	ไฟไหม้ ฟ้าผ่า การระเบิดเท่านั้น	ข้อกำหนดการจำนองขั้นต่ำ
ประกันทรัพย์สินที่ครอบคลุม	3,000 ถึง 10,000	ไฟไหม้ น้ำ พายุ การโจรกรรม ความเสี่ยงทั้งหมด	หน่วยที่ไม่มีเฟอร์นิเจอร์หรือมีเฟอร์นิเจอร์เบา
กรมธรรมเจ้าของบ้านที่จำเพาะเจาะจง	8,000 ถึง 15,000	ทรัพย์สิน ความรับผิดชอบ การสูญเสียเช่า ค่าใช้จ่ายทางกฎหมาย	คอนโดการเช่าแบบติดเฟอร์นิเจอร์อย่างเต็มที่
ประกันเนื้อหาเท่านั้น	2,000 ถึง 6,000	เฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้า อิเล็กทรอนิกส์	เพิ่มเติมสำหรับหน่วยแบบติดเฟอร์นิเจอร์

ข้อผิดพลาดทั่วไปที่เจ้าของบ้านในกรุงเทพทำกับประกัน

ข้อผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุดคือไม่มีความครอบคลุมใด ๆ เลย จำนวนเจ้าของบ้านที่น่าประหลาดใจในกรุงเทพ โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่ซื้อคอนโดเพื่อการลงทุนในพื้นที่เช่น Ratchada หรือ Rama 9 ข้ามประกันทั้งหมดเพราะพวกเขาเห็นว่าเป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น พวกเขาโดยพื้นฐานแล้วกำลังคุ้มประกันตัวเองจากความเสี่ยงที่พวกเขาอาจไม่สามารถดูดซับได้

ข้อผิดพลาดทั่วไปอีกประการหนึ่งคือประกันเนื้อหาต่ำเกินไป หากคุณเฟอร์นิเจอร์ห้องนอนสองห้องของคุณที่ Rhythm Sukhumvit 36-38 ใกล้ BTS Thong Lo ด้วยเฟอร์นิเจอร์มูลค่า 400,000 THB แต่ประกันเนื้อหาเพียง 100,000 THB เท่านั้น คุณจะผิดหวังมากเมื่อคุณยื่นสิ่งที่เรียกร้อง

เจ้าของบ้านบางคนยังสับสนประกันผู้เช่าของผู้เช่าด้วยความครอบคลุมของพวกเขาเอง สิ่งเหล่านี้เป็นสองสิ่งที่ต่างกันทั้งหมด นโยบายการเช่าของผู้เช่าครอบคลุมสิ่งของส่วนตัวของผู้เช่า มันไม่ครอบคลุมครัวบิวท์อินของคุณ โซฟาของคุณ หรือความเสียหายที่ผู้เช่าก่อให้เกิดต่อทรัพย์สินของคุณ ในฐานะเจ้าของบ้าน คุณต้องมีนโยบายของคุณเอง

สถานการณ์ทั่วไป Soi Sukhumvit 24: เจ้าของบ้านเช่าสตูดิโอแบบติดเฟอร์นิเจอร์ให้คนต่างชาติในราคา 20,000 THB ต่อเดือน ผู้เช่าไม่ตั้งใจจุดไฟเนื่องจากเนยในครัว ความเสียหายรวมเป็น 60,000 THB ประกันผู้เช่าของผู้เช่าครอบคลุมแล็ปท็อปและเสื้อผ้าของพวกเขา ตู้เก็บของครัว เคาน์เตอร์ และไมโครเวฟของเจ้าของบ้าน นั่นคือทั้งหมดบนเจ้าของบ้านโดยไม่มีความครอบคลุมที่เหมาะสม

ผลกระทบด้านภาษีและการหักลดหย่อนสำหรับเจ้าของบ้าน

นี่คือรายละเอียดที่เจ้าของบ้านจำนวนมากในกรุงเทพมองข้าม เบี้ยประกันในทรัพย์สินการเช่าอาจนำไปใช้เป็นค่าใช้จ่ายที่หักลดหย่อนได้เทียบกับรายได้จากการเช่าของคุณเมื่อยื่นภาษีกับ Thai Revenue Department

หากคุณเลือกวิธีการหักลดหย่อนค่าใช้จ่ายจริงแทนการหักลดหย่อนมาตรฐานที่ 30 เปอร์เซ็นต์สำหรับรายได้จากการเช่า เบี้ยประกันของคุณ พร้อมด้วยค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซม ค่าธรรมชาติ และค่าเสื่อม สามารถลดรายได้จากการเช่าที่อยู่ภายใต้ภาษี สำหรับเจ้าของบ้านที่มีหน่วยหลายหน่วยหรือทรัพย์สินที่มีมูลค่าสูง ซึ่งอาจสร้างความแตกต่างที่มีความหมาย

ตัวอย่างเช่น เจ้าของบ้านที่ได้รับ 540,000 THB ต่อปีจากการเช่าห้องนอนสองห้องที่ Magnolias Waterfront Residences ที่ ICONSIAM ใกล้ BTS Krung Thon Buri อาจหักเบี้ยประกัน ค่าธรรมชาติ และค่าซ่อมแซมหากเกิน 30 เปอร์เซ็นต์ของการหักลดหย่อนมาตรฐาน 162,000 THB นี่คือสิ่งที่ควรพูดคุยกับบัญชีภาษีไทยเพื่อหาวิธีการที่ได้เปรียบที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ

สรุปคือ กฎหมายไทยไม่บังคับให้คุณซื้อประกันสำหรับคอนโดการเช่าของคุณ แต่หากคุณกำลังปฏิบัติต่อคอนโดของคุณเป็นการลงทุน และคุณควรจะเป็น ดังนั้นประกันจึงเป็นค่าใช้จ่ายในการทำธุรกิจ เบี้ยประกันมีสัญญาในจำนวนเล็กน้อยเมื่อเทียบกับการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น เหตุการณ์ความเสียหายจากน้ำเพียงครั้งเดียว การเรียกร้องความรับผิดชอบ หรือการว่างเปล่าที่ขยายเนื่องจากการซ่อมแซมสามารถลบล้างรายได้จากการเช่าหนึ่งปีทั้งหมด สำหรับพันบาทสองสามปีต่อปี คุณปกป้องสินทรัพย์ของคุณ สตรีมรายได้ของคุณ และความสงบสุขของคุณ นั่นคือการเดิมพันที่เจ้าของบ้านฉลาดส่วนใหญ่จะยอมรับทุกครั้ง

หากคุณกำลังค้นหาผู้เช่าสำหรับคอนโดคุ้มประกันและรักษาดีของคุณ หรือหากคุณเป็นผู้เช่าค้นหาหน่วยที่มีคุณภาพจากเจ้าของบ้านที่มีความร